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          1. 新加坡码注册下注平台「联网金融」商业银行供应链金融模式的演进分析

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            新加坡码注册下注平台「联网金融」商业银行供应链金融模式的演进分析


            现阶段,中华民族经济发展踏入新连续性,企业在“去管道化”和“去存货化”的舆论压力下,借力银行供应链金融公共服务,寻求供应链上企业间的买卖协作、仓储协作和财政协作,以生产成本、增加利润、提高供应链总体竞争能力。新技术变革推动了银行供应链金融模式从1.0演进到3.0,以及将来可能达到的4.0。模式演进带来的前景和考验早已摆在银行眼前。



            供应链金融的特点及绝对优势

















            1.供应链金融的事物是为企业提供投资

















            供应链金融是以供应链上的核心企业为抓手,将制造商、生产商、零售商、分销商和终端用户连接在一同,通过管理工作整条供应链的“商流、仓储、资金流、信息流”,在为核心企业提供全面性金融的同时,也为下游的制造商和零售商提供优于的金融。现阶段围绕核心企业展开的供应链投资的业务包含预付款投资、库存投资、应收账款投资三几类。银行针对投资企业的有所不同需求,组合上述三类投资方法,推出贴合企业的投资计划。

















            供应链金融的事物是为企业提供投资公共服务。通过“依托核心企业信用、盘活企业库存、用活应收账款”等方向,缓解企业“金融机构弱、周转资金紧绷、应收账款回收慢、利息担保难”等优势。通过经费买卖的程式设计安排,在下游买卖车轮上,通过组建可能性缓冲款项池、行业龙头企业牵头的产业基金等模式,将产业企业从非常简单的商业贸易的关系逐步引导为企业个人利益互利体。





















            2.供应链金融改善了银行的授信方法

















            供应链金融将金融机构原本孤立、动态的授信方法转变为静态、该系统的授信方法。现代的银行授信方法依赖资产负债表,从实体企业的经营管理、财政、消费市场等视角对该企业的还款战斗能力进行金融机构高度评价,从而决定是否授信以及授信额度。在供应链金融模式下,银行更关注企业两者之间现实的的业务来往,从关注实体企业转向关注整条供应链,综合性考虑供应链核心企业和整条供应链状况展开授信。供应链金融将实体企业的不可控可能性,转变为整条供应链企业的比较可控可能性。



            供应链金融模式演进:从1.0到4.0





















            1.供应链金融1.0——1+N和N+1+M模式

















            最原始的供应链金融1.0模式被习惯上称为“1+N”,即银行根据核心企业“1”的金融机构支撑,完成对下游大量企业“N”的授信。根据银行切入供应链方法的有所不同,供应链金融1.0可分成为“1+N”和“N+1+M”两种模式。















            “1+N”模式是指银行必要切入核心企业,然后围绕核心企业“1”对供应链 联网金融下游企业“N”开展授信。“N+1+M”模式是指以企业为藤,“顺藤摸瓜”,找到供应链核心企业,再基于核心企业向下游企业提供投资公共服务。

















            2003年,平安银行采用“1+N”模式,首度推出了供应链金融1.0。以的公司大企业为核心,将供应链上的制造商、生产商、零售商、分销商等企业串连起来,通过掌握供应链上企业的仓储、资金流和信息流,采用分期付款、应收和库存三种方法开展供应链投资,收效良好。

















            供应链金融1.0模式下,银行通过借助核心企业,间接解决了和供应链下游企业两者之间的信息不对称难题。借助核心企业的信息绝对优势和“金融机构外溢”,降低银行开展小微信贷业务的信息优势,减少资本。

















            2.供应链金融2.0——网络供应链金融



















            2014年,网络供应链金融普遍兴起。供应链金融2.0把现代的线下公共服务搬到线上,银行通过线上供应链金融该系统实现了与核心企业的统计数据协作,从而掌握供应链上的商流、资金流、仓储和信息流等信息,便于银行获取供应链上企业的物流、付款等各种现实经营管理信息。以大数据自然资源为信息支撑,银行可能性防治战斗能力显著提升。

















            2012年,平安银行推出“供应链金融2.0”,通过线上供应链金融该系统实现与核心企业的统计数据协作,实现了商流、仓储、资金流、信息流的交互式网络运行,致力于实现金融的“网络可得”与未果信息的“矗立”。

















            在供应链金融2.0模式下,银行通过与核心企业两者之间的线上统计数据协作,更进一步降低了与供应链下游企业两者之间的“信息差”和资本。





















            3.供应链金融3.0——云服务的平台



















            供应链金融3.0时期,银行搭建了一个电商云服务的平台,汇聚企业的订购、运单、收单、投资、物流等经营管理信息。同时引入仓储、第三方信息等企业,为企业搭建设施一站式。颠覆了以往以投资为核心的供应链模式,转为以企业交易过程为核心。并将现在围绕核心大企业的“1+N”模式,转变为围绕企业买卖的“N+N”模式,必要解决了与供应链上大部份企业两者之间的信息不对称难题。

















            2014年6月,“橙e网”月公测,标志着平安银行供应链金融3.0月推出。通过搭建电商云服务的平台——橙e网,平安银行获得了供应链上完全所有相关企业的大数据自然资源。在此模式下,银行仍然过分依赖核心企业,必要“对谈”企业,大幅度降低了授信资本。

















            4.供应链金融4.0——物联网应用

















            供应链金融4.0时期,银行基于物联网新技术的应用,通过构建综合化信息系统的平台动态掌握、挖掘和研究供应链企业统计数据,动态捕捉、识别和判断企业的个人化投资需求,为企业量身定做供应链金融的产品。供应链4.0时期,银行由“主动银行”(在现代授信模式下,顾客先提出投资需求,银行再做出授信化学反应)转变为“立即银行”(银行通过分析,立即识别和判断企业的个人化投资需求,为企业提供量身定做的国际金融的产品)和“对话银行”(银行和企业形成良陆对话.顾客不仅是国际金融的产品需求者,同时也是的产品设计师;银行不仅是国际金融的产品提供商,同时也是工业设计计划的需求者)。



















            物联网新技术应用于供应链上企业的原料采购、存货、卖出等各个领域,将实现供应链上所有企业经营管理信息的“统计数据化”和“建模”,银行供应链金融的业务将呈现出崭新特点。物联网新技术自然环境下,银行可以动态掌握企业的采购管道、原材料存货、制造步骤、工序囤积、卖出和使用状况等信息。据此,银行可做到按需利息和按工程进度放款,贯彻提高了授信战斗能力和风控水准,从而可以避免近年因为仓单的反复质押和欺诈质押而出现的钢贸难题。



















            2015年6月,平安银行推出物联网国际金融,基于物联网新技术的货运质押该系统可实现对财产的动态管控,从而赋予财产以“资产”特性,有助于解决资产质押问题。

















            供应链金融4.0模式下,物联网造成海量的大数据自然资源,银行通过对大数据自然资源的处理和应用,可以动态掌握供应链企业的经营管理特点,从而实现银企两者之间近似于的“几乎信息稳定状态”。这彻底解决了银企信息不对称,从而大幅度降低资本,完全扭转银行仍然以来的信息优势。















            研究以上四个下一阶段,可以看到供应链金融模式从1.0到4.0演进的步骤,事物就是信息不对称高度降低和资本减少的步骤(如下表所示),有助于金融机构更佳地开展授信和控制可能性。







            电商基于信息绝对优势参与供应链金融竞合

















            银行供应链金融模式演进的同时,电商基于信息绝对优势也杀入了供应链金融消费市场。现阶段,以阿里巴巴集团、邓州、淘宝等大型电商为推选,准备以电商“原为P2P”或者“电商+P2P”(电商与内部P2P贷款的平台合作伙伴)模式进军供应链金融各个领域。凭借其强劲的信息绝对优势,大有“后发制人”之势。





            图 邓州供应链投资程序

















            一方面,大型电商政府机构基于对企业买卖信息的掌握,通过研究大量现实可靠的近代买卖纪录,有效地识别买卖历史背景的可信度、买卖的连贯性、买卖对手的履约战斗能力,并通过信贷业务的封闭营运和利息的自偿性,有效地保证了授信的可靠性。比如阿里巴巴集团有2亿多出名买主和近千万出名买家,在批发各个领域每年有上百亿笔买卖以及上万亿营业额,这些联合构成了一个包含足够订购、付款信息和买卖纪录的可观文档。基于其可观而现实的统计数据自然资源,阿里巴巴集团通过谢里夫小额贷款的业务开展供应链金融公共服务。

















            另一方面,大型电商政府机构还具备仓储绝对优势。通过对仓储信息的掌握,既可为授信提供决策参考,又可为可能性控制提供量化统计数据支持。比如邓州基于其在仓储节目的绝对优势自建物流,拥有大量制造商,制造商有相同结算期。这些真实有效的大数据自然资源,既为邓州开展供应链投资提供的业务可能,也为其可能性控制提供了统计数据支持。

















            上述供应链金融新领域,超越了金融机构现代的授信评分要求,也须另行提供抵质押担保,很大地扩宽了供应链金融经营范围,有助于解决企业利息难、利息贵难题。特别是在是现阶段“电商+P2P”的供应链金融模式,两国联合互取副所长,既可以借助电商的大数据绝对优势,又可以借助P2P贷款的平台的经费机动性绝对优势,正适应了现阶段供应链下游企业投资限期较长且不确定、额度大小不等等特征,消费市场竞争能力可期。

















            电商考验银行的供应链金融的业务,事物是借助其信息绝对优势,击中了银行的信息优势。为了应对电商考验,一方面银行需要加快向供应链金融3.0和4.0迈进,通过提升大数据收集和处理战斗能力,弥补信息优势。另一方面,与电商合作伙伴,实现两国优势互补。



            金融机构供应链金融持续发展新启示















            1.抓住并善用核心企业,巩固传统模式绝对优势

















            现阶段,许多金融机构供应链金融模式仍为现代的1.0或2.0。其中,核心企业是关键点。一是充份开发核心企业下游的企业自然资源。二是搭建好与核心企业对接的网络的平台,实现供应链企业数据共享。三是促使核心企业形成金融机构外溢,实现供应链可能性分担。



















            2.加快向新领域迈进,同时探索与电商合作伙伴

















            电商考验银行的供应链金融的业务,事物是借助其大数据信息绝对优势。为应对考验,一方面银行需要加快从供应链金融1.0、2.0向3.0、4.0迈进。通过建立“统计数据思考”,提升统计数据搜集、挖掘和处理战斗能力,弥补信息优势。另一方面,与电商合作伙伴,实现双赢。



















            3.借助物联网新技术,创新授信和风控模式

















            一是可以借助物联网大数据,支小支农。物联网大数据能够帮助银行动态获取三农工程项目和小微企业的可能性利润状况,从而精确计算授信额度。同时,银行能够通过物联网新技术对企业经营管理统计数据实施静态监视,提升信贷风险管理工作战斗能力。

















            二是可以借助物联网货运质押该系统,降低可能性。实现对财产实施静态管控,动态掌握利息企业的采购管道、原材料存货、制造步骤、工序囤积、卖出状况,甚至使用者的使用状况。可按需利息、按工程进度放款,并可帮助银行开展贷前调查结果、贷中管理工作、贷后警告,预防虚假违约刑事案件,提高风控水准。



            (篇文章可能:《金融电子化》周刊)